Sie müssen Waren oder Materialien vorfinanzieren? Sie möchten Skonti nutzen? Der Kontokorrentkredit, auch Betriebsmittelkredit genannt, dient Unternehmern als sofort verfügbare Reserve. So können Sie bis zur Kreditlinie flexibel Ihr Geschäftskonto belasten und finanzielle Engpässe überbrücken.
Kontokorrentkredit
Dank Kredit Liquiditätsengpässe vermeiden
Ihre Vorteile mit einem Kontokorrentkredit
- Kredit läuft über ein bereits bestehendes Girokonto
- Jederzeit auf Ihrem Geschäftskonto verfügbar
- Flexibler Verfügungsrahmen bis zur Kreditlinie
- Liquiditätsengpass vermeiden
- Skonti nutzen
- Kreditzinsen nur für den beanspruchten Betrag und Zeitraum
- Vom Spezialisten für den Mittelstand profitieren
Was ist ein Kontokorrentkredit?
Was für Privatpersonen der Dispositionskredit ist, das ist für Unternehmer der Kontokorrentkredit. Er wird oft auch als sogenannter Betriebsmittelkredit angeboten. Es handelt sich dabei also um einen Überziehungskredit und nicht um ein Darlehen mit eigenem Vertrag. Mit einem Kontokorrentkredit gewinnen Sie größere finanzielle Spielräume und sind flexibel in der Höhe sowie Laufzeit. Sie können Ihr Geschäftskonto bis zur vereinbarten Kreditlinie überziehen. Mit Zahlungseingängen gleichen Kontoinhaber ihren Kontostand wieder aus. Sie vereinbaren also keine Ratenzahlungen wie bei einem einmaligen Kredit für Selbstständige. Die anfallenden Zinsen für das Darlehen gelten nur für den beanspruchten Betrag und Zeitraum. Nutzen Sie die Überziehungsmöglichkeit als kurzfristige Liquiditätsreserve. Bei größeren Anschaffungen mit längerer Vorlaufzeit berät Sie Ihre Volksbank Raiffeisenbank vor Ort gern zu günstigeren Alternativen wie Firmenleasing, Investitionskredite oder Mietkauf.
Unterschiede zwischen einem Kontokorrentkredit und einem Darlehen
Kontokorrentkredit |
Darlehen |
| Nur die maximale Höhe des Kreditrahmens wird festgelegt. | Kreditbetrag wird genau festgelegt. |
| Überziehungskredit kann wiederholt genutzt werden. | Einmalige Auszahlung |
| Rückzahlung durch Ausgleich des Girokontos, keine festen Raten | Rückzahlung in Raten über die Länge der Laufzeit |
| In der Regel höhere Zinsen | Vergleichsweise niedrige Zinsen |
| Variabler Sollzinssatz | In der Regel fester Zinssatz |
Konstante Liquidität dank Kontokorrentkredit
Ob Selbstständige, Freiberufler oder Existenzgründer: Mithilfe eines Kontokorrentkredits Ihrer Bank können Sie jederzeit Ihr Umlaufvermögen – wie Waren, Rohstoffe oder Mieten – finanzieren. Damit Sie gute Angebote wahrnehmen können, sollten Sie immer Ihre Liquidität bewahren. Bei einem Kontokorrentkredit vereinbaren Kreditnehmer mit ihrer Bank nur die Maximalhöhe des Kredits. Der konkrete Kreditbetrag ist immer wieder abrufbar. Sie können finanzielle Engpässe überbrücken und Ihre Zahlungsfähigkeit bewahren. Zudem besteht die Möglichkeit, Skonti von Lieferanten zu nutzen. Unternehmen profitieren mit diesem Kredit von Kostenvorteilen. Denn sie können Rechnungen innerhalb der Skontofrist begleichen.
Zinsbetrag bei einem Kontokorrentkredit berechnen
Um die Zinsen auszurechnen, können Sie diese Formel anwenden:
(Kreditbetrag x Zinssatz x Anzahl der Tage) : (365 × 100) = konkreter Zinsbetrag
Ein Beispiel: Die Unternehmerin besitzt einen kleinen Fuhrpark an LKWs. Ein Lastwagen fällt plötzlich aus und muss für 3000 Euro repariert werden. Auf dem Firmengirokonto liegen aber nur 2000 Euro. In zehn Tagen wird ein Kunde seine Rechnung begleichen und Geld auf das Konto überweisen. Die Chefin überzieht zehn Tage ihr Konto um 1000 Euro, um die Werkstatt zu bezahlen. Bei einem Zinssatz von angenommen 10 Prozent zahlt sie für diesen Kontokorrentkredit 2,74 Euro Zinsen.
(1000 x 10 x 10) : (365 × 100) = 2,74 Euro
Sicherheiten für einen Betriebsmittelkredit
Um einen Betriebsmittelkredit zu erhalten, müssen Kreditnehmer wie bei einem Dispositionskredit verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Er hängt zum Beispiel von ihrer Bonität und der Höhe des Kredits ab. Zudem benötigen sie Sicherheiten. Dafür können sie sowohl Maschinen und Waren als auch private Vermögenswerte hinterlegen. Lassen Sie sich bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort ausführlich zum Kontokorrentkredit beraten.
Fragen und Antworten zum Kontokorrentkredit
Wie beantrage ich einen Kontokorrentkredit?
Besuchen Sie Ihre Volksbank Raiffeisenbank vor Ort. Dort können Sie einen Kontokorrentkredit beantragen. Ihre Bank prüft für die Kreditvergabe zunächst Ihre Bonität. Dazu holt sie eine SCHUFA-Auskunft ein und überprüft einige Unternehmensunterlagen. Zu diesen Unterlagen zählen beispielsweise der Betriebsabschluss oder der letzte Steuerbescheid.
Welche Alternative gibt es zum Kontokorrentkredit?
Statt eines Kontokorrentkredits können Sie auch einen Kredit mit Festzinssatz Ihrer Volksbank Raiffeisenbank in Anspruch nehmen. Diese Kreditform lohnt sich vor allem, wenn Sie Geld für einen längeren Zeitraum benötigen und nicht nur kurzfristig Ihr Konto überziehen wollen. Zudem kann diese Finanzierung günstiger für Sie sein, wenn Sie absehen können, dass der benötigte Betrag höher ist, als der zuvor vereinbarte Kreditrahmen. Sprechen Sie mit einem Berater Ihrer Bank vor Ort über eine Alternative zum Kontokorrentkredit.
Wo finde ich die aktuellen Konditionen des Kontokorrentkredits?
Genaue Informationen, Konditionen, Angebote oder aktuelle Überziehungszinsen zum Betriebsmittelkredit finden Sie in einer unserer über 10.000 Filialen oder auf der Internetseite Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort. Geben Sie einfach Ihre Postleitzahl oder einen Ort in die Filialsuche ein und Ihnen werden alle Informationen zu Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort angezeigt.
