Riester: Zulagen rückwirkend sichern

Bis Ende Dezember 2019 haben Sie noch Zeit

5. November 2019

Wer einen Riester-Vertrag abgeschlossen hat, kann jährlich von staatlichen Förderungen profitieren. Haben Sie vergessen, diese zu beantragen? Dann können Sie sich die Zulagen auch rückwirkend sichern. Hier erfahren Sie, wie das geht und warum Sie bei veränderten Lebensumständen Ihren Vertrag anpassen sollten.

Wie lange kann ich mir die Zulagen rückwirkend sichern?

Mit einem Riester-Vertrag können Sie unterschiedliche Vergünstigungen wie hohe staatliche Zulagen oder Steuerersparnisse in Anspruch nehmen. Allerdings erhalten Sie die Riester-Zulagen nicht automatisch. Sie müssen einen entsprechenden Antrag stellen. Aber keine Sorge: Dies ist für zwei Jahre rückwirkend möglich. Sie können also bis zum 31. Dezember 2019 die Zulagenanträge für die Jahre 2017 und 2018 stellen.

Der Zulagenantrag

Den Zulagenantrag erhalten Sie bei Ihrem Versicherer. Dieser leitet ihn an die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) weiter. Nach Prüfung und Bearbeitung werden Ihnen als Förderberechtigtem die Zulagen gutgeschrieben. Damit Sie den Antrag nicht jedes Jahr erneut stellen müssen, empfiehlt sich ein Dauerzulagenantrag. Mit diesem erteilen Sie Ihrem Versicherer die Vollmacht, die jährlichen staatlichen Zulagen für Sie zu beantragen.

Private Veränderungen: Riester-Vertrag anpassen

Informieren Sie bei Veränderungen Ihrer Lebensumstände – beispielsweise Familienzuwachs oder Erhöhung Ihres Bruttoeinkommens – unbedingt Ihren Versicherer. Denn die Höhe des Eigenbeitrags hängt vom Einkommen ab. Verändert sich dieses, wird die Sparrate im Folgejahr entsprechend angepasst. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass Sie stets die vollen staatlichen Zulagen erhalten. Sollten Sie dem Versicherer zum Beispiel falsche Angaben gemeldet haben, müssen Sie mit Rückforderungen rechnen.

Mindesteigenbetrag für volle Zulagen

Sie möchten die vollen Riester-Zulagen erhalten? Dann müssen Sie mindestens vier Prozent Ihres sozialversicherungspflichtigen Vorjahresbruttoeinkommens – maximal 2.100 Euro, abzüglich der jeweiligen Riester-Zulagen – einzahlen. Andernfalls kommt es zur Kürzung der Zulagen. Deshalb zahlt die ZfA diese erst aus, nachdem sie Ihre Beiträge geprüft hat. Sollten Sie bis zum 31. Dezember 2019 einen Riester-Vertrag abschließen und die Zahlung für das laufende Beitragsjahr vollständig leisten, haben Sie rückwirkend das Recht auf staatliche Zulagen.

Riester-Rente und Steuervorteile

Bei einer Riester-Rente unterstützt Sie der Staat bei der Altersvorsorge. Sparer können in der Regel auch von Steuervergünstigungen profitieren: Über die Steuererklärung erhalten Sie Teile des geleisteten Jahresbeitrags zurück. Ob dies in Ihrem Fall möglich ist, hängt vom Einkommen und von der Höhe der jährlichen Einzahlungen ab. So können Sie Zulagen und Riester-Beiträge bis zu einer Höhe von 2.100 Euro jährlich als Sonderausgaben beim Finanzamt absetzen. Sie erhalten aber nur den Anteil Ihrer Steuererstattung, der nach Abzug aller Zulagen übrigbleibt. Grund dafür ist, dass Sie nicht beide Förderwege gleichzeitig nutzen dürfen. Wenn die Steuererstattung höher ist als die Zulage, erhalten Sie nur erstere. Sollte sie jedoch geringer sein, bekommen Sie die Zulage.

Riestern für Ehepaare

Zahlen Sie und Ihr Ehepartner in die Rentenversicherung ein? Dann können beide einen Riester-Vertrag abschließen und jeder erhält die Grundzulage. Der maximal geförderte Betrag steigt damit auf 4.200 Euro. Wenn Sie allein in die Rentenversicherung einzahlen, muss Ihr Ehepartner jährlich nur 60 Euro Eigenanteil leisten, um die staatliche Zulage zu erhalten. Damit erhöht sich die Fördergrenze auf 2.160 Euro. Sollten Sie Kinder haben, können Sie die Kinderzulage beantragen.

Hinweis auf Beratung: Dieser Artikel gibt nur Anregungen sowie kurze Hinweise und erhebt damit keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Die Informationen können eine persönliche Beratung durch Ihren Versicherer, einen Berater bei Ihrer Bank, einen Steuerberater, Steuerbevollmächtigten, Rechtsanwalt (insbesondere Fachanwalt für Steuerrecht) oder die für diese Themen zuständigen Ämter nicht ersetzen.

Lassen Sie sich zur Riester-Rente bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort beraten.

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