Sparen für Enkel

Ob für die Ausbildung, eine eigene Wohnung oder das erste Auto: Startkapital für die Zukunft Ihrer Enkelkinder ist ein wertvolles Geschenk. Doch welche Geldanlage ist die richtige? Bei der Wahl eines passenden Banksparplans, also einer Geldanlage auf einem verzinslichen Sparkonto, sollten Sie zunächst einige ausschlaggebende Entscheidungen treffen: Möchten Sie damit Ihrer Enkelin oder Ihrem Enkel das Studium finanzieren oder zur Volljährigkeit ein Auto kaufen? Wollen Sie regelmäßig einen gewissen Betrag ansparen oder eine feste Summe anlegen? Wie lange möchten Sie Kapital ansparen und wann soll das Geld verfügbar sein? Wie risikoreich darf die Geldanlage sein?

Eine Form des Banksparplans ist das Festgeldkonto. Darauf legen Sie für Ihre Enkel eine bestimmte Summe für eine fest vereinbarte Laufzeit an und profitieren dabei von einem garantierten Zinssatz. Dieser fällt jedoch aufgrund der aktuell niedrigen Zinsen gering aus. Wenn Sie statt einer festen Anlegezeitspanne Flexibilität bevorzugen, legen Sie Geld auf einem Tagesgeldkonto an. Hierbei haben Sie die Möglichkeit, jederzeit auf die Ersparnisse zuzugreifen. Zudem ist das Tagesgeldkonto an Ihr Girokonto gekoppelt, wodurch Sie jederzeit Geld einzahlen können.

Bei einem Sparbuch handelt es sich um eine Sparurkunde in der alle Ein- uns Auszahlungen sowie Zinserträge vermerkt sind. Sie können jederzeit Geld einzahlen oder auch in Form von festen Raten sparen. Für das Sparbuch erhebt die Bank keine Kosten. Die Zinshöhe richtet sich jedoch nach dem aktuellen Leitzinssatz und ist dementsprechend momentan recht niedrig. Statt ein Sparbuch zu eröffnen können, Großeltern auch einen Bausparvertrag für ihre Enkelin oder ihren Enkel abschließen. Sparsumme und Zinshöhe sind dabei im Vertrag festgeschrieben. Nach Erreichen der Sparsumme kann die Enkelin oder der Enkel zum Beispiel ein Baudarlehen in Höhe der Sparsumme aufnehmen, um ein Haus zu kaufen oder zu bauen. Für Bausparverträge gilt momentan allerdings derselbe niedrige Zinssatz wie für das Festgeld- und Tagesgeldkonto.

Mit einem Aktienfonds investieren Sie in eine Vielzahl verschiedener Aktien, zum Beispiel in die Wertpapiere von Unternehmen verschiedener Branchen. Vorteil dabei ist, dass Sie Ihr Geld streuen und sich somit das Verlustrisiko vermindert. Bei einem Aktienfonds verwaltet ein Fondsmanager Ihre Aktien, wofür bis zu zwei Prozent Vergütungskosten pro Jahr anfallen. Auch mit einem Fondssparplan können Großeltern regelmäßig Geld in einen Investmentfonds einzahlen. Dabei erwerben sie Anteile an einem Investmentfonds und können dadurch von der Wertentwicklung und von den Gewinnausschüttungen des Investmentfonds profitieren.

Verbraucherzentralen empfehlen ETFs als Anlageform für Ihre Enkelkinder. Ein ETF (exchange-traded fund) wird wie eine Aktie an der Börse gehandelt und ermöglicht es in ganze Märkte zu investieren. Der Wert des ETFs ändert sich mit dem Wert des Index, den er abbildet. Neben Aktien ist es möglich auch in zum Beispiel Anleihen, Immobilien oder Rohstoffe zu investieren. Da kein Fondsmanager notwendig ist, sind die Kosten für ETFs niedriger als beim klassischen Aktienfonds.

Immobilienfonds sind für diejenigen geeignet, die bereit sind, Risiken einzugehen. Während sich geschlossene Immobilienfonds auf die Geldanlage in einzelne Projekte konzentrieren, wird bei offenen Fonds das angelegte Geld auf eine Vielzahl von Immobilienprojekten verteilt.  

Mit einem Sparplan sparen Sie regelmäßig und langfristig Geld für Ihre Enkel. Dabei haben Sie die Wahl zwischen dem klassischen Banksparplan und dem Wertpapiersparplan, mit dem Sie in verschiedene Wertpapiere investieren. In jedem Fall lohnt es sich, einen Sparplan sofort im Namen der Enkelin oder des Enkels zu eröffnen und dabei einen Freistellungsauftrag zu erteilen. Denn so profitieren Ihre Enkel vom Sparerpauschbetrag in Höhe von 1.000 Euro.

Beim Crowdinvesting – auch Schwarmfinanzierung oder Gruppenfinanzierung genannt – investieren Sie Ihr Geld in Projekte, Produkte oder auch Start-ups. Dabei handelt es sich um Vermögensanlagen, bei denen Privatanleger Geld in zum Beispiel ein Start-up investieren und im Gegenzug dafür Anteile erhalten. Jedoch sollten Sie diese Anlageform nicht wählen, ohne sich zuvor Hintergrundwissen über die Branche anzueignen, in die Sie investieren möchten.